Quỹ dự phòng tài chính cá nhân có vai trò rất quan trọng trong đời sống của mỗi người. Chúng ta hãy tìm hiểu rõ hơn khái niệm, cách lên kế hoạch và xây dựng quỹ dự phòng tài chính thông qua bài viết sau đây nhé!
Mục lục
Vai trò quan trọng của quỹ dự phòng tài chính cá nhân
Trong đợt dịch bệnh Covid – 19 vừa qua, nền kinh tế nước ta bị ảnh hưởng nặng nề và trầm trọng. Tất cả các nhà máy, doanh nghiệp, công ty lớn nhỏ đều đóng cửa kéo theo đó là tình trạng thất nghiệp của người lao động tại các thành phố lớn, các khu công nghiệp tăng lên mức báo động. Không có việc làm, không còn thu nhập, không còn những khoản tích lũy để dành nên họ không thể tiếp tục duy trì cuộc sống trên thành phố. Trước thực trạng như vậy, hàng nghìn người lao động rời bỏ thành phố về quê vì họ không còn khả năng bám trụ lại nữa.
Từ đó, chúng ta có thể thấy được các biến cố không thể lường trước của cuộc sống trong tương lai. Ngoài những rủi ro chung, còn có nhiều biến cố khác như: biến cố của gia đình, tai nạn, bệnh tật của bản thân. Tất cả những điều đó, bạn khó có thể vượt qua được nếu bạn không có một khoản tài chính dự phòng.
Quỹ dự phòng tài chính cá nhân có thể xem như một chiếc phao cứu sinh mà bạn dự trữ cho tương lai của mình. Bạn có thể sử dụng quỹ này để tích lũy cho tuổi già nếu tương lai bạn không dùng đến nó.
Lợi ích của quỹ dự phòng tài chính cá nhân mang lại
Quỹ dự phòng cá nhân đóng vai trò quan trọng trong đời sống, giúp bạn có thể yên tâm hơn khi đối diện với các rủi ro mà mình gặp phải. Sau đây là những lợi ích của quỹ dự phòng:
Lợi ích của quỹ dự phòng tài chính cá nhân
- Có quỹ dự phòng tài chính giúp bạn tự chủ động về kinh tế, không cần thiết phải vay mượn, nhờ cậy người thân hay bạn bè.
- Bạn sẽ giải quyết được những khó khăn một cách kịp thời, nhanh chóng, tránh được những vấn đề xấu hơn có thể tiếp diễn
- Đảm bảo được nguồn tài chính của cá nhân bạn không bị ảnh hưởng
- Lập quỹ dự phòng tài chính cá nhân giúp bạn hình thành thói quen tiết kiệm
Các vấn đề mà quỹ dự phòng có thể giải quyết
- Khi gặp sự cố về tai nạn
- Khi gặp rủi ro thất nghiệp
- Công việc kinh doanh gặp phải những khó khăn lớn
- Khi gia đình gặp sự cố và nhiều biến động khác
- Rủi ro về sức khỏe, bệnh tật
Tất cả những vấn đề trên nếu xảy ra thì sẽ được quỹ dự phòng của bạn giải quyết. Bạn không cần phải suy nghĩ khi giải quyết các vấn đề tài chính khi gặp các trường hợp xấu. Trong tương lai hãy xây dựng cho mình một quỹ dự trữ cá nhân bền vững nếu bạn đã và đang gặp phải tình trạng xấu như trên nhé.
Kế hoạch xây dựng quỹ dự phòng tài chính hiệu quả
Bạn cần phải có kế hoạch rõ ràng và cụ thể nếu muốn xây dựng được một quỹ dự phòng tài chính cá nhân có hiệu quả và lâu dài. Sau đây là một số gợi ý mà bạn có thể tham khảo để vạch ra được những cách tiết kiệm phù hợp nhất với bản thân mình:
- Đầu tư cho khoản hưu trí bằng cách trích khoảng 2 – 5% thu nhập hàng tháng của bạn.
- Xây dựng quỹ tài chính phòng trong trường hợp khẩn cấp: khoản này sẽ giúp bạn bù đắp được ít nhất trong vòng 3 tháng sinh hoạt phí
- Đầu tư cho kiến thức từ 5 – 10% nguồn thu nhập
- Tiết chế những sở thích cá nhân sẽ giúp bạn tiết kiệm được một khoản chi phí rất lớn.
- Không dùng thẻ tín dụng để vay nợ với mức lãi suất trên 7%
- Để tăng thêm nguồn thu nhập thì nên trích 10% từ nguồn thu chính để mở rộng các kênh đầu tư khác.
Mỗi tháng bạn chỉ cần trích ra một khoản tiền nhỏ để tiết kiệm thì sau thời gian 1 năm, 2 năm….những khoản nhỏ đó đã tích được thành một khoản lớn. Nhờ đó các dự định, vấn đề khó khăn của bạn đều có khoản dự trữ để chi trả nên bạn không bị rơi vào vòng xoáy khó khăn, nợ nần.
Cách xây dựng quỹ dự phòng tài chính cá nhân có hiệu quả
Xây dựng quỹ dự phòng cá nhân mang lại cho bạn nhiều lợi ích. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết cách để lập quỹ dự phòng các nhân có hiệu quả. Chúng ta sẽ cùng tìm hiểu một số cách sau đây:
Xây dựng quỹ khẩn cấp
Xây dựng một quỹ tài chính khẩn cấp là điểm quan trọng mà chúng ta cần làm ngay trong kế hoạch xây dựng tài chính cá nhân. Đây chính là nguồn quỹ dự phòng tài chính cá nhân vô cùng quan trọng mà bạn cần phải thiết lập.
Khi có tiền quỹ khẩn cấp bạn có thể giúp duy trì cuộc sống sinh hoạt cá nhân của mình ít nhất từ 3 tháng – 6 tháng. Tổng số tiền tiết kiệm có thể nhiều hay ít phụ thuộc vào thời gian bạn gây quỹ. Và bạn phải luôn nhớ, đây là khoản tiền quỹ dành cho trường hợp đau ốm, bệnh tật, thất nghiệp và khủng hoảng kinh tế nên bạn tuyệt đối không dùng nó để đầu tư hay mua sắm.
Mua bảo hiểm nhân thọ
Hiện nay rất nhiều người xây dựng quỹ dự phòng tài chính cá nhân bằng cách mua bảo hiểm nhân thọ. Tùy theo nhu cầu của bản thân mà chúng ta sẽ mua các gói bảo hiểm khác nhau. Khi gặp các biến cố xảy ra, bên công ty bảo hiểm sẽ thanh toán cho bạn một khoản tiền như đã thống nhất trong hợp đồng.
Bảo hiểm nhân thọ rất đa dạng và mỗi loại có một tính năng khác nhau, ví dụ như: bảo hiểm tử vong do tai nạn, bảo hiểm thai sản, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm hưu trí… Bạn sẽ được các tư vấn viên hỗ trợ tư vấn cho bạn gói bảo hiểm tốt và phù hợp với điều kiện kinh tế của bạn nhất.
So với cách xây dựng quỹ khẩn cấp thì cách thức này cũng có mặt hạn chế là cần sự bền bỉ và duy trì trong thời gian dài. Nếu khách hàng bỏ dở giữa chừng, thì các chính sách bảo vệ cũng như tiền đã đóng sẽ bị mất hoàn toàn.
Đầu tư tài chính
Hiện nay có rất nhiều cách đầu tư an toàn và có lãi suất cao mà bạn nên áp dụng để tăng nguồn thu thay vì để khoản tiền của mình nằm yên một chỗ không sinh lời. Ngoài cách gửi tiết kiệm ngân hàng, chúng ta cũng có thể mua trái phiếu để thu lãi cao hơn. Bạn nên chọn mua trái phiếu nhà nước để đảm bảo tính an toàn của nguồn tiền khi đầu tư, không gặp các rủi ro lớn như những khoản đầu tư kinh doanh khác. Xây dựng quỹ dự phòng cá nhân cho mình chưa bao giờ là muộn. Hiện tại, dù là bạn già hay trẻ, hãy bắt đầu tiết kiệm cho mình khoản quỹ quan trọng nhé.
Lập kế hoạch xây dựng quỹ dự phòng tài chính cá nhân có ý nghĩa vô cùng quan trọng trong cuộc sống của chúng ta. Chúng tôi hy vọng qua bài viết này bạn có thêm nhiều kiến thức để áp dụng cho bản thân mình một cách có hiệu quả nhé.
