Trong quản lý tài chính cá nhân thì đầu tư chính là quỹ quan trọng nhất. Sử dụng Đầu tư – quỹ quan trọng của quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả sẽ giúp bạn tạo ra được nguồn lợi nhuận thụ động nhằm hướng tới mục tiêu nâng cao chất lượng cuộc sống và gia tăng tài sản tích lũy để có thể nghỉ hưu sớm…Theo dõi bài viết này để biết cách sử dụng quỹ đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả nhất nhé!
Mục lục
Đầu tư – Quỹ quan trọng nhất trong quản lý tài chính là gì?
Đầu tư tài chính tức là hình thức đầu tư mà bạn thông qua việc mua các loại như chứng khoán (cổ phiếu, trái phiếu), bất động sản, hoặc những công cụ tài chính khác…để có thể tạo ra lợi nhuận từ những khoản tiền nhàn rỗi của mình.
Người ta thường tìm đến các kênh đầu tư tài chính hiệu quả với những mục đích khác nhau như: nâng cao chất lượng cuộc sống, chạm đến tự do tài chính để về hưu sớm, tích trữ tài sản… Nói chung mục tiêu của đầu tư tài chính là gia tăng số lợi nhuận nhiều nhất có thể.
Vì sao bạn nên đầu tư tài chính cá nhân?
Tại sao đầu tư là quỹ quan trọng nhất? Việc đầu tư tài chính cá nhân sẽ mang lại những lợi ích như sau:
- Đầu tiên, đầu tư tài chính giúp chống mất giá của đồng tiền khi xảy ra lạm phát. Lạm phát có nghĩa là giá cả của hàng hóa và dịch vụ tăng lên theo thời gian. Với 20.000 đồng vào năm 2022 là bạn đã có thể mua được cho mình một ly cà phê nhưng đến năm 2024 bạn cần đến 50.000 đồng mới mua được một ly cà phê. Do đó, để tránh tài sản của bạn bị hao hụt thì bạn cần đầu tư để tiền của mình tăng lên.
- Thứ hai, đầu tư tài chính cá nhân sẽ tạo ra cơ hội để tiền của bạn sinh lời. Các công ty nói riêng và nền kinh tế nói chung phát triển được là nhờ vào hoạt động đầu tư. Việc đầu tư tài chính cá nhân vào lĩnh vực mà bạn cảm thấy tự tin nhất theo sự am hiểu và kinh nghiệm của mình sẽ giúp bạn mang lại nguồn lợi nhuận đáng kể.
- Thứ ba, đầu tư tài chính cá nhân sẽ tạo cho bạn một thu nhập thụ động và giúp cho số tiền tiết kiệm của bạn tăng lên. Bạn hãy bắt đầu đầu tư tài chính cá nhân bằng cách trích một số tiền nhàn rỗi của mình vào mỗi tháng để đầu tư. Số tiền đó sẽ tạo lợi nhuận làm cho tổng số tiền của bạn càng ngày càng tăng.
- Thứ tư, đầu tư tài chính cá nhân còn giúp bạn nhanh chóng thực hiện các mục tiêu lớn đã đề ra như mua nhà, mua xe, đi du lịch hay cho con đi du học… Đặc biệt, nếu như bạn có ý định kinh doanh thì đầu tư tài chính sẽ góp phần giúp bạn gia tăng số vốn nhanh chóng để có thể kinh doanh.
>>> Có thể bạn quan tâm: Những lý do bạn nên đầu tư tiền nhàn rỗi hiện nay
Những kênh đầu tư tài chính cá nhân phổ biến nhất
Sau đây là các kênh đầu tư tài chính cá nhân mà bạn có thể tham khảo:
Cho vay ngang hàng (P2P)
P2P hiện đang được xem là xu thế tất yếu của nền kinh tế chia sẻ. Mô hình P2P Lending xuất hiện đã, đang và sẽ mang lại một làn sóng mới cho thị trường tài chính trên toàn cầu. Ở Việt Nam, mặc dù chỉ mới xuất hiện trong khoảng vài năm trở lại đây nhưng hình thức cho vay ngang hàng (P2P) đã mang đến cho các nhà đầu tư rất nhiều ưu điểm, cụ thể như:
- Không giống như những kênh đầu tư tài chính truyền thống, P2P được thực hiện trên nền tảng số. Cho nên sẽ giúp tối ưu các chi phí phát sinh và thời gian của nhà đầu tư.
- Nhờ áp dụng các công nghệ hiện đại cùng những tính năng hữu ích, P2P giúp rút ngắn thời gian và quy trình cũng như các loại hồ sơ, thủ tục khi đầu tư và vay vốn. Cho nên, nhà đầu tư sẽ không cần phải mất quá nhiều công sức để tính toán, nghiên cứu và theo dõi các thông tin của thị trường.
- P2P cung cấp đa dạng hình thức đầu tư, đáp ứng được nhu cầu của các nhà đầu tư. Bạn có thể đầu tư vào các lĩnh vực như: thế chấp, kinh doanh, các khoản vay cá nhân, dự án…
- Hình thức đầu tư P2P mặc dù có thời gian ngắn nhưng lại mang đến mức lợi nhuận cao cho các nhà đầu tư. Tùy thuộc vào gói đầu tư có kỳ hạn từ 3, 6, 9 hoặc 12 tháng… sẽ có những mức lãi suất tương ứng khác nhau khoảng từ 15% – 20%. Nếu so sánh với những giải pháp tài chính truyền thống, thì đầu tư P2P đem lại nguồn lợi nhuận hấp dẫn hơn rất nhiều.
- Đầu từ P2P cho phép nhà đầu tư có thể tham gia với số vốn ban đầu rất nhỏ. Để tìm được một kênh đầu tư với số vốn khởi đầu từ 1-10 triệu đồng là rất khó. Tuy nhiên, sự ra đời của P2P đã giúp tất cả mọi người đều có thể tham gia đầu tư một cách tiết kiệm và thông minh. Từ số vốn nhỏ ban đầu, kết hợp với việc lựa chọn được gói đầu tư phù hợp thì nhà đầu tư sẽ giúp cho tiền của mình không ngừng sinh sôi mỗi ngày, tăng hiệu quả của quá trình đầu tư.
Với nhiều ưu điểm vượt trội nổi bật như vậy, P2P chính là kênh đáng để bạn thử sức khi muốn tạo ra nguồn thu nhập thụ động từ quỹ đầu tư cá nhân của mình.
Đầu tư vào quyền sở hữu
Đầu tư vào quyền sở hữu thông thường sẽ bao gồm: chứng khoán, khởi nghiệp và bất động sản. Đây là những hình thức thường sẽ mang lại nguồn lợi nhuận cao song nó cũng sẽ đi kèm không ít rủi ro.
- Chứng khoán
Để đầu tư thì bạn sẽ mua chứng khoán (cổ phiếu) theo giá được niêm yết của các công ty, doanh nghiệp. Việc mua bán và giao dịch cổ phiếu trên thị trường hiện nay khá đơn giản, linh hoạt và nó cũng không đòi hỏi nhà đầu tư phải có nguồn vốn lớn nên hình thức đầu tư này khá phù hợp với mọi đối tượng. Đây là một kênh đầu tư có thể tận dụng rất tốt số tiền nhàn rỗi và có thể sinh lời nhanh nếu bạn đầu tư vào đúng thời điểm thích hợp.
- Khởi nghiệp
Đây được xem là hình thức đầu tư có khá nhiều thử thách. Bởi vì, để đầu tư hình thức này đòi hỏi bạn phải có nguồn vốn lớn và nhiều yếu tố kết hợp khác mới có thể thành công và phát triển bền vững được.
- Bất động sản
Để đầu tư vào bất động sản bạn cũng cần phải có nguồn vốn dồi dào, ổn định cùng với các mối quan hệ xã hội rộng rãi. Bạn có thể mua đi bán lại bất động sản, hoặc cho thuê căn hộ hay phân lô bán nền…
Gửi tiết kiệm ngân hàng
Gửi tiết kiệm ngân hàng là kênh đầu tư giúp bạn thu lợi nhuận từ lãi suất. Vì vậy, hình thức đầu tư này chỉ cần thời gian là có thể sinh lời. Kênh đầu tư này có mức độ an toàn cao, vì vậy khả năng sinh lời sẽ không hấp dẫn với những nhà đầu tư ưa mạo hiểm và mong muốn thu được nguồn lợi nhuận cao trong thời gian ngắn.
Đầu tư vào các quỹ mở
Quỹ đầu tư mở tức là hình thức đầu tư mà nhiều nhà đầu tư sẽ cùng chung mục đích sẽ góp vốn lại với nhau tạo thành một quỹ đầu tư chung. Quỹ mở này sẽ được quản lý bởi một đơn vị chuyên nghiệp để đầu tư vào cổ phiếu hoặc là trái phiếu. Đây là một kênh đầu tư gián tiếp, thay vì nhà đầu tư nhận được cổ phiếu nếu đầu tư vào các doanh nghiệp, thì khi bạn đầu tư vào quỹ mở, bạn sẽ nhận được chứng chỉ quỹ.
Hình thức đầu tư này phù hợp với đa số các nhà đầu tư. Bởi vì, nó không đòi hỏi các kiến thức chuyên sâu mà bạn có thể tận dụng được những kinh nghiệm của các chuyên gia đầu tư. Khi tham gia đầu tư vào các quỹ mở, bạn sẽ có cơ hội thu được khoản lợi nhuận cao về dài hạn mà mức độ rủi ro lại thấp nhờ vào khả năng thanh khoản cao và sự đa dạng trong các kênh đầu tư.
Đầu tư vàng
Vàng vốn là kênh đầu tư truyền thống được nhiều người Việt Nam áp dụng từ xưa tới nay. Người Việt thông thường đã có thói quen để dành tiền tiết kiệm để mua vàng sau đó bán vàng ra khi giá tăng để thu lời. Ưu điểm của đầu tư vàng là mua bán dễ dàng và ít rủi ro. Tuy nhiên, tích trữ vàng cũng có hạn chế là cần phải bảo quản cẩn thận để tránh nguy cơ bị mất cắp.
Tìm một gói bảo hiểm siêu lợi nhuận
Thông thường bảo hiểm được mọi người biết đến nhiều nhất với vai trò giúp cho người sử dụng hạn chế tối đa nhất những tổn thất có thể bất ngờ xảy ra vào mọi thời điểm trong cuộc sống. Tuy nhiên, nếu biết cách thì nhà đầu tư vẫn có thể tìm mua những gói bảo hiểm có thể tạo ra nguồn lợi nhuận rất đáng kể cho mình.
Để làm được vấn đề này, nhà đầu tư hãy tìm đến những gói bảo hiểm nghiêng về đầu tư nhiều hơn so với các gói bảo hiểm bảo vệ sức khỏe. Căn cứ vào nhu cầu cụ thể của các nhà đầu tư, nhân viên tư vấn bên bảo hiểm sẽ hỗ trợ để bạn tìm được những gói bảo hiểm phù hợp.
Bên cạnh đó, để có thể vừa tham gia bảo hiểm lại vừa tích lũy được số lãi suất cao thì nhà đầu tư nên tham gia bảo hiểm ngay khi còn trẻ. Người càng trẻ tuổi thì cơ hội tham gia vào các gói bảo hiểm thiên về đầu tư nhiều hơn.
Những nguyên tắc cơ bản để việc đầu tư tài chính cá nhân mang lại hiệu quả cao
Để việc đầu tư tài chính cá nhân của bạn mang lại hiệu quả cao, khi đầu tư bạn cần tuân thủ các nguyên tắc cơ bản như sau:
Hãy bắt đầu ngay từ hôm nay
Với tốc độ phát triển nhanh chóng của thị trường tài chính như hiện tại, thì bạn càng tìm hiểu về đầu tư tài chính cá nhân sớm bao nhiêu sẽ mang lại lợi ích cho bạn sớm bấy nhiêu. Đừng để những lo sợ về việc không đủ nguồn vốn hoặc sợ gặp rủi ro hay thất bại trong đầu tư khiến bạn trì hoãn việc tìm hiểu của mình. Tìm hiểu thị trường càng sớm sẽ giúp bạn phát hiện ra các cơ hội đầu tư tốt càng nhiều.
Chi tiêu một cách hợp lý và tiết kiệm tiền
Để có thể đầu tư tài chính, thì bạn cần phải có một khoản tiền nhất định để bỏ vào quỹ đầu tư mỗi tháng làm nguồn vốn. Điều này đòi hỏi bạn cần phải xây dựng một kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm hợp lý. Đồng thời, bạn cũng cần phải kiên định với những mục tiêu đầu tư lâu dài. Từ đó, mới có động lực để cắt giảm các khoản chi tiêu thật sự không cần thiết hàng ngày.
Rèn luyện sự kiên nhẫn
Những kênh đầu tư mang lại cho bạn nguồn lợi nhuận lớn sẽ thường đòi hỏi một khoảng thời gian đầu tư khá dài. Cho nên, bạn cần rèn luyện tính kiên nhẫn để không mất đi cơ hội sinh lời cũng như cần phải giữ được tâm lý ổn định trong suốt quá trình đầu tư.
Thực hành từng bước một
Để có thể đầu tư thành công về lâu dài, thì bạn cũng cần phải bắt đầu “thực hành” từng bước một. Trước hết hãy quan sát, phân tích và đánh giá các kênh đầu tư, từ đó giúp bạn đúc kết được các kiến thức và kinh nghiệm riêng giúp ích cho hành trình đầu tư sắp tới của mình. Sau đó mới đến việc trải nghiệm trực tiếp để giúp bạn tìm ra được lĩnh vực đầu tư phù hợp với bản thân nhất.
Trên đây là gợi ý về một số kênh đầu tư tài chính cá nhân mà bạn có thể tham khảo. Thật khó để có thể dự đoán được kênh đầu tư nào sẽ mang lại nguồn lợi nhuận cao nhất. Vì vậy, để đầu tư tài chính cá nhân một cách hiệu quả nhất, bạn cần hiểu mục tiêu của mình và tuân thủ các nguyên tắc để lựa chọn được hình thức đầu tư phù hợp nhất với mình.
>>> Xem thêm: Nguyên tắc 6 cái lọ – Bí quyết để bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn
