Thông báo

Đăng ký vay vốn của bạn chưa hoàn thành. Bạn có thể tiếp tục tại đây!
Dịch vụ của SmartFinance
Vay mua xe trả góp

Vay mua xe Ôtô trả góp

Mua xe Ôtô mới và thế chấp bằng xe sẽ mua

Xem giới thiệu >>

Mở thẻ tín dụng

Hỗ trợ - Mở thẻ tín dụng

Mở thẻ tín dụng quốc tế tại các ngân hàng

Xem giới thiệu >>

Nội dung hỏi đáp chi tiết

Dịch vụ bao thanh toán là gì?

Người gửi : 
Ngày gửi : 15/10/2010 08:14 am
Nội dung câu hỏi:

CHUYÊN GIA TRẢ LỜI
Mời bạn tham khảo về thông tin Dịch vụ bao thanh toán sau đây
Khái niệm: Dịch vụ bao thanh toán là một hình thức cấp tín dụng của TCTD cho bên bán hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua bán hàng hóa đã được bên bán hàng và bên mua hàng thỏa thuận trong hợp đồng mua bán hàng.
Hoặc có thể khái niệm: BTT là việc Ngân hàng , TCTD tạm ứng trước một khoản tiền và thu nợ hộ người bán, thông qua hợp đồng Bao thanh toán với một khoản phí. Các DN khi bán hàng trả chậm cho khách hàng (đặc biệt là bán hàng cho nước ngoài), nếu sợ rủi ro trong việc thu tiền trả chậm (trường hợp người mua không thanh toán cho người bán) thì sẽ yêu cầu ngân hàng Bao thanh toán rủi ro này.

Qúy khách có thể tham khảo một số thông tin quan trọng sau:
Loại hình bao thanh toán
Tổ chức bao thanh toán được thực hiện bao thanh toán trong nước và xuất nhập khẩu:
    Bao thanh toán có quyền truy đòi
    Bao thanh toán không có quyền truy đòi
Vẫn được truy đòi trong trường hợp:
    Do lỗi của bên bán
    Hoặc do một lý do khác không liên quan đến khả năng thanh toán của bên mua
Phương thức bao thanh toán
    Bao thanh toán từng lần
    Bao thanh toán theo hạn mức
    Đồng bao thanh toán
Quy trình thực hiện bao thanh toán:
Người bán hàng đến NH có dịch vụ BTT yêu cầu được sử dụng dịch vụ BTT cho các giao dịch bán hàng với một hoặc một số khách hàng của mình. NH xem xét các yếu tố cần thiết để quyết định có chấp nhận người bán và người mua đó hay không. Nếu chấp nhận, NH sẽ cấp hạn mức BTT cho người bán đối với từng người mua và ký hợp đồng dịch vụ BTT đối với người bán. NH sẽ lập cho người bán và người mua những tài khoản riêng để theo dõi hoạt động BTT. Hàng tháng, NH sẽ thông báo để người bán và người mua biết số dư trên các tài khoản BTT của họ. Sau đó, NH sẽ cùng ký văn bản thông báo hợp đồng BTT nói trên và gửi cho các bên mua hàng và các bên có liên quan, trong đó nêu rõ việc bên bán hàng chuyển nhượng tất cả các quyền và lợi ích liên quan đến các khoản phải thu của bên bán hàng cho NH và hướng dẫn cho các bên mua hàng thanh toán trực tiếp với NH.
Để thực hiện dịch vụ này, đầu tiên người bán hàng giao hàng cho người mua. Kế đó người bán chuyển nhượng các khoản phải thu cho NH theo hợp đồng đã ký giữa hai bên. NH tạm ứng tiền hàng cho người bán và tiến hành các thủ tục đòi tiền người mua. Người mua thanh toán tiền hàng với NH. Và NH tất toán với người bán phần còn lại sau khi trừ phí BTT.

Những tiện ích của bao thanh toán
+ Về phía người bán hàng:
- Người bán có thể thu tiền ngay thay vì phải đợi tới kỳ hạn thanh toán theo hợp đồng.
- Tăng lợi thế cạnh tranh khi chào hàng với các điều khoản thanh toán trả chậm mà không ảnh hưởng đến nguồn vốn kinh doanh của mình.
- Được sử dụng khoản phải thu đảm bảo cho tiền ứng trước, do đó tăng được (một cách gián tiếp) nguồn vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh.
- Chủ động trong việc lập kế hoạch tài chính vì dự đoán được dòng tiền vào.
- Tiết kiệm thời gian và chi phí trong việc theo dõi thu hồi các khoản trả chậm này. 
- Tiện ích của dịch vụ BTT rất quan trọng đối với nhà sản xuất, bởi hiện nay các nhà nhập khẩu qui mô, ưu thế chỉ chấp nhận hình thức trả sau và từ chối yêu cầu mở L/C của nhà xuất khẩu. Điều này sẽ khiến các DN VN dễ mất đơn hàng xuất khẩu nếu không có khả năng về vốn. Còn nếu chấp nhận hình thức trả sau, DN sẽ khó khăn trong việc quay vòng vốn, nhất là những đơn vị xuất khẩu các mặt hàng luôn biến động giá như cà phê, gạo, tiêu . . . Trong khi đó, NH cũng không dễ cho DN kéo dài thời gian thanh toán nếu thanh toán theo phương thức trả sau. Vì thế, dịch vụ BTT xuất khẩu ra đời sẽ giúp DN giải quyết được những khó khăn này.
- Đa phần các DN vừa và nhỏ rất thích dịch vụ BTT, bởi thông thường những DN này có tổng tài sản không lớn nên rất khó để NH xem xét các hạn mức tín dụng. Với BTT họ dễ dàng được cấp hạn mức tín dụng hơn.
- Các DN khi đã biết về dịch vụ bao thanh toán thường rất thích sử dụng vì BTT có nhiều hình thức khác nhau, rất đa dạng để phục vụ cho các DN. Các DN có thể sử dụng các hình thức như : BTT chiết khấu hóa đơn, BTT trung gian, BTT đến hạn, BTT thu hộ, BTT truy đòi, BTT miễn truy đòi.
- Phạm vị hoạt động BTT cũng rất đa dạng : Về địa lý thì có BTT trong nước và BTT quốc tế; Trong hoạt động xuất nhập khẩu thì có BTT xuất khẩu và BTT nhập khẩu; Có BTT số lượng hóa đơn của người bán hoặc BTT toàn bộ hay BTT một phần; Có BTT kín và BTT công khai... Khách hàng có thể sử dụng BTT trực tiếp và BTT hệ hai đại lý, hay khách hàng cũng có thể sử dụng liên kết của các hợp đồng BTT với BTT giáp lưng. Phương thức BTT từng lần hoặc BTT theo hạn mức.
+ Về phía Ngân hàng:
- Đa dạng hóa các loại hình dịch vụ phục vụ khách hàng 
- So với việc cấp hạn mức tín dụng,NH thích làm dịch vụ BTT hơn. Vì nếu cấp vốn lưu động cho DN, NH phải giám sát rất vất vả, trong khi với BTT các khoản phải thu rất rõ, việc sử dụng cũng đã rõ, các DN đã chứng minh với NH về uy tín trên thị trường khi đã bán được hàng. 
Có thể nói , bao thanh toán là loại dịch vụ cả hai bên cùng có lợi. Nhưng DN có lợi hơn NH. Khi cung cấp dịch vụ này NH phải gánh chịu về mình những rủi ro khi người mua mất khả năng thanh toán. Do vậy, NH phục vụ người bán, nhà xuất khẩu, nếu không chắc chắn về khả năng tài chính của người mua thường hay tư vấn cho khách hàng của mình tới NH phục vụ người mua, nhà nhập khẩu yêu cầu dịch vụ bao thanh toán. Những NH thực hiện dịch vụ BTT cần tính toán kỹ lưỡng đối với những mặt hàng nhiều rủi ro như nông sản, thực phẩm…

Hồ sơ bao thanh toán
    Hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính của Khách hàng
    Hồ sơ đăng ký: Giấy đề nghị cấp hạn mức BTT hoặc giấy đề nghị BTT
    Bộ hồ sơ liên quan đến khoản phải thu bao gồm:
         - Hợp đồng mua bán hàng hóa
          - Hóa đơn bán hàng
          - Phiếu xuất kho/ biên bản giao nhận hàng hóa
          - Thông báo chuyển nhượng khoản phải thu cho NH kèm theo xác nhận và cam kết thanh toán trực tiếp cho NH từ các đối tác của khách hàng.
Lưu ý: Các khoản phải thu không được BTT
    Phát sinh từ HĐ mua bán hàng hóa bị pháp luật cấm
    Phát sinh từ các giao dịch, thỏa thuận bất hợp pháp
    Phát sinh từ các GD, thỏa thuận đang có tranh chấp
    Phát sinh từ các HĐ bán hàng theo hình thức ký gửi
    Phát sinh từ HĐ mua bán hàng có thời hạn thanh toán còn lại dài hơn 180 ngày
    CK phải thu đã được gán nợ hoặc cầm cố, thế chấp
    Các khoản phải thu đã quá hạn theo HĐ mua bán hàng
Chuyên gia trả lời : Hương.cao (Mrs)
23/07/2011 04:53 pm

Mua sách tại Atlazbooks.com

Phụ nữ thông minh khởi nghiệp
Phụ nữ thông minh khởi nghiệp

Giá bán:75.000 VND

Bạn có nằm trong số những phụ nữ đang cần có một mô hình hoàn toàn mới cho sự nghiệp kinh doanh của mình?...

Khởi nghiệp thành công
Khởi nghiệp thành công

Giá bán:65.000 VND

Cẩm nang dành cho các doanh nhân mong muốn thiết lập doanh nghiệp vững chắc và phát triển thịnh vượng...

Nhà đầu tư thông minh
Nhà đầu tư thông minh

Giá bán:142.000 VND

Nhà đầu tư thông minh, một cuốn sách nên đọc dành cho tất cả những ai ...

Think and Grow Rich - 13 nguyên tắc nghĩ giàu, làm giàu
Think and Grow Rich - 13 nguyên tắc nghĩ giàu, làm giàu

Giá bán:80.000 VND

Cuốn sách sẽ giúp bạn trở nên giàu có, làm giàu thêm cho cuộc sống của...

Công cụ tra cứu
  • Tiết kiệm
  • Vay Vốn
  • Vị trí ATM
  • Điểm giao dịch

Cho phép bạn tính toán tiền tiết kiệm khi gửi một số tiền theo một kỳ hạn nhất định và so sánh lãi suất, tiền được hưởng giữa các ngân hàng

Xem hướng dẫn chi tiết
Lãi suất cao nhất
Tất cả các ngân hàng
Theo từng ngân hàng

Tư vấn tài chính

send email